Kredit​

Apa itu produk kredit Jenius?

Jenius memiliki tiga produk kredit yaitu: Jenius Paylater, Flexi Cash, dan Kartu Kredit. Masing-masing produk kredit memiliki benefit yang bisa kamu gunakan sesuai dengan kebutuhanmu.

Apa saja kelebihan produk kredit Jenius?

Dengan produk kredit yang bisa kamu ajukan langsung lewat aplikasi Jenius, kamu bisa bertransaksi dengan lebih terencana dan menjaga cashflow tetap rapi.

Untuk pengeluaran harian, kamu bisa gunakan Jenius Paylater. Kamu bisa jajan di berbagai merchant QRIS dan bayar bulan depan.

Kamu juga bisa gunakan dana Fleksibel dari Flexi Cash yang bisa ditarik berkali-kali selama limit tersedia untuk penuhi berbagai kebutuhan.

Dan gunakan Kartu Kredit Jenius untuk memudahkanmu bertransaksi offline/online di dalam dan luar negeri.

Siapa yang bisa mengajukan produk kredit Jenius?

– Warga Negara Indonesia (WNI).
– Berusia 21 s.d. 60 tahun saat melakukan pengajuan.
– Berdomisili sesuai cakupan area Jenius.
– Memiliki pekerjaan yang tidak termasuk dalam Daftar Pekerjaan Sensitif.
– Tidak termasuk dalam Blacklist Internal Bank.

Di mana saya bisa mengajukan produk kredit Jenius?

– Pada navigasi bawah layar, pilih Wealth.
– Pilih Credit, lalu tap Cek Creditbility & Ajukan.
– Lengkapi informasi data diri, lalu pilih Lanjut.
– Pelajari dan setujui pernyataan analisis dan verifikasi data, lalu pilih Lanjut.
– Masukkan password Jenius, lalu pilih Kirim.
– Pengajuan berhasil. Kamu bisa tap lihat progress untuk melihat proses pengajuannya.

Apa syarat untuk mengajukan produk kredit Jenius?

Kamu dapat mengajukan produk kredit Jenius jika memenuhi kriteria ini:
– Warga Negara Indonesia (WNI).
– Berusia 21 s.d. 60 tahun saat melakukan pengajuan.
– Berdomisili sesuai cakupan area Jenius.
– Memiliki pekerjaan yang tidak termasuk dalam Daftar Pekerjaan Sensitif.
– Tidak termasuk dalam Blacklist Internal Bank.

Berapa lama proses pengajuan produk kredit Jenius?

Hasil pengajuan produk kredit Jenius kamu akan dikonfirmasi secepatnya dalam waktu 15 menit hingga paling lama 14 Hari Kerja jika dibutuhkan verifikasi lebih lanjut.

Kamu bisa lihat progress pengajuan untuk memantau prosesnya dengan mudah.

Pengajuan saya diterima. Apa yang harus saya lakukan berikutnya?

Kamu dapat melakukan aktivasi produk kredit yang kamu miliki. Penawaran akan berakhir 3 bulan dari keputusan pengajuan kamu diterima.

Saat penawaran berakhir, maka kamu perlu melakukan pengajuan kembali untuk mendapat penawaran. Jika kamu sudah melakukan aktivasi pada minimal satu produk kredit, maka penawaran produk kredit lainnya dapat kamu aktifkan kapanpun sesuai kebutuhanmu.

Saya mengajukan produk kredit Jenius, tapi saya hanya mendapatkan penawaran Paylater. Apa yang bisa saya lakukan?

Produk kredit yang kamu dapatkan saat ini adalah hasil dari penilaian yang dilakukan oleh bank. Terus tingkatkan penggunaan fasilitas kredit yang kamu miliki dan bayar tagihan tepat waktu untuk memperbesar kesempatan memiliki produk kredit lainnya.

Kenapa pengajuan produk kredit Jenius saya ditolak?

Pengajuan produk kredit Jenius kamu belum bisa diterima karena belum memenuhi kriteria internal bank.

Jika pengajuan ditolak, apa ke depannya saya bisa mengajukan produk kredit Jenius lagi? Jika bisa, kapan?

Ya. Kamu dapat melakukan pengajuan kembali setelah 30 hari dari tanggal keputusan pengajuan kamu sebelumnya.

Jika saya mendapatkan penawaran, apa saya harus melakukan aktivasi produk kredit?

Ya, apabila tidak melakukan aktivasi dalam waktu 3 bulan, maka penawaran kamu kedaluwarsa dan harus melakukan pengajuan kembali.

Apa aktivasi sama dengan pengajuan?

Tidak. Untuk menjaga efisiensi dan keamanan akun, pengajuan kredit hanya dilakukan satu kali untuk semua produk kredit Jenius.

Setelah pengajuan selesai diproses, kamu bebas memilih produk kredit mana yang ingin diaktifkan sesuai kebutuhanmu.

Bagaimana cara aktivasi kredit Jenius?

Jika kamu mendapatkan penawaran untuk beberapa produk kredit di Jenius, kamu harus melakukan aktivasi satu per satu. Ini adalah langkah untuk melakukan aktivasi produk kredit:

Aktivasi Jenius Paylater:
– Masuk ke halaman Wealth, lalu pilih menu Credit.
– Scroll ke bagian Paylater, lalu pilih Aktifkan.
– Lengkapi data pengajuan yang terdiri dari data pribadi dan informasi kerabat dekat.
– Berikan tanda centang untuk mengonfirmasi datamu, lalu pilih Kirim.
– Pelajari syarat dan ketentuan, berikan tanda centang sebagai persetujuan, lalu pilih Kirim.
– Masukkan password Jenius, lalu pilih Kirim.
– Datamu berhasil terkirim, tunggu konfirmasi dari Jenius.

Aktivasi Flexi Cash:
– Buka halaman Wealth, pada bagian Flexi Cash tap Aktifkan.
– Masukkan nominal pinjaman, lalu isi nama pinjaman atau kode promo dan tap Lanjut.
– Tentukan tenor cicilan, lalu pilih Lanjut.
– Periksa kembali seluruh informasi, lalu tap Lanjut.
– Masukan kode OTP yang dikirimkan melalui SMS.
– Periksa/lengkapi informasi data diri, lalu pilih Lanjut.
– Periksa dan lengkapi informasi alamat tempat tinggal, lalu pilih Lanjut.
– Periksa dan lengkapi informasi kerabat dekat, lalu pilih Lanjut.
– Pelajari dan setujui syarat dan ketentuan, lalu pilih Lanjut.
– Masukkan password Jenius.
– Aktivasi dan penarikan dana Flexi Cash berhasil.

Aktivasi Kartu Kredit Jenius:
– Pada navigasi bawah layar, pilih Cards.
– Setelah masuk Card Center, pilih menu Kartu Kredit.
– Tap Aktifkan Sekarang.
– Pilih desain kartu, tentukan nama di kartu, konfirmasi alamat surat-menyurat, lalu pilih Kirim.
– Pelajari syarat & ketentuan dan informasi biaya, berikan tanda centang untuk persetujuan, lalu pilih Kirim.
– Masukkan password Jenius, lalu pilih Kirim.
– Lanjutkan prosesnya dengan pilih Eksplor Sekarang.
– Perhatikan informasi yang tersedia, lalu pilih Lanjut.
– Pada informasi terakhir, pilih Selesai.
– Selesaikan proses aktivasi dengan tap Pilih Kategori Double Yay.
– Tentukan kategori yang sesuai, lalu pilih Kirim.

Berapa lama proses aktivasi kredit Jenius?

Proses aktivasi dilakukan secara realtime. Setelah aktivasi berhasil, kamu langsung dapat menggunakan produk kredit Jenius yang kamu aktifkan.

Apa itu Creditbility?

Creditbility adalah nilai kelayakan kredit yang bisa dikelola dan dialokasikan ke masing-masing produk kredit yang kamu miliki.

Contohnya jika kamu memiliki Creditbility sejumlah Rp10 juta dan kamu memiliki produk Jenius Paylater, Flexi Cash, dan Kartu Kredit Jenius, kamu bisa mengalokasikan Rp1 juta ke Jenius Paylater, Rp4 juta ke Flexi Cash, dan Rp5 juta ke Kartu Kredit Jenius.

Contoh lainnya jika kamu memiliki Creditbility sejumlah Rp5 juta dan kamu memiliki produk Jenius Paylater dan Flexi Cash saja, kamu bisa mengalokasikan Rp500 ribu ke Jenius Paylater dan Rp3 juta ke Flexi Cash. Dalam kasus ini terdapat Rp1,5 juta yang tidak teralokasi dari Creditbility kamu.

Kamu bebas mengalokasikan Creditbility kamu sesuai kebutuhan. Jumlah alokasi dapat kamu sesuaikan selama mengikuti batas limit masing-masing produk. Jika terjadi penyesuaian limit di akhir bulan, limit produk kredit yang disesuaikan akan tersimpan kembali ke Creditbility dan dapat kamu alokasikan kembali.

Apa manfaat Creditbility?

1. Mengalokasikan limit kredit ke tiga produk kredit sesuai kebutuhan.
2. Menjaga keamanan limit kredit yang tidak digunakan.
3. Mengetahui nilai kelayakan kredit agar bisa ditingkatkan.

Apa saya bisa melihat Creditbility yang saya dapat di kredit Jenius?

Ya, untuk dapat melihat jumlah Creditbility yang kamu miliki, kamu bisa melihatnya dengan cara masuk ke halaman Wealth, lalu pilih menu Credit.

Berapa Creditbility maksimal yang bisa saya dapatkan?

Jumlah Creditbility yang bisa kamu dapatkan sesuai dengan kelayakan kredit dan penilaian risiko bank. Saat ini, maksimal jumlah Creditbility yang bisa kamu dapat adalah Rp500.000.000

Saya telah mendapat penawaran Creditbility. Apa yang harus saya lakukan?

Setelah pengajuan Creditbility kamu disetujui, kamu bisa langsung mengaktifkan produk kredit yang tersedia. Kamu bisa mengalokasikan Creditbility ke produk kredit yang sudah kamu aktifkan. Kamu bebas mengaktifkan produk kredit sesuai kebutuhan tanpa biaya tambahan atau biaya tersembunyi apapun.

Bagaimana cara mengalokasikan Creditbility saya?

Kamu bisa mengalokasikan Creditbility sesuai dengan kebutuhan kamu, kecuali 3 hari terakhir setiap bulannya. Kamu bisa mengalokasikan Creditbility saat kamu melakukan aktivasi produk atau ketika sudah melakukan aktivasi satu atau lebih produk kredit.

Alokasi Creditbility saat aktivasi produk
– Masuk ke halaman Wealth, tab Credit
– Pilih produk yang akan diaktifkan
– Masukkan data yang dibutuhkan
– Tentukan limit yang kamu inginkan untuk produk kredit tersebut
– Setujui syarat dan ketentuan, masukan password untuk konfirmasi,
– Khusus Flexi Cash, kamu harus melakukan pencairan pertama untuk mengaktivasi produk

Alokasi Creditbility setelah sudah melakukan aktivasi beberapa produk
– Masuk ke halaman Wealth, tab Credit
– Pilih alokasi creditbility
– Tentukan limit yang kamu inginkan untuk masing-masing produk
– Klik simpan dan masukan password untuk konfirmasi

Berapa kali saya bisa alokasi Creditbility setiap bulan?

Jenius tidak membatasi berapa kali kamu bisa melakukan alokasi Creditbility. Kamu bebas mengalokasikannya setiap saat, kecuali 3 hari terakhir setiap bulannya.

Apa saja ketentuan alokasi Creditbility?

1. Alokasi Creditbility wajib mempertimbangkan batas ketentuan limit produk kredit Jenius masing – masing.
2. Alokasi Creditbility tidak dapat dilakukan dalam periode tiga (3) hari kalender menjelang akhir bulan. Kamu dapat mengalokasikan kembali pada tanggal 1 bulan berikutnya.
3. Alokasi Creditbility hanya bisa dilakukan bila fasilitas kredit kamu tidak dalam status terblokir dan performa pembayaran dalam status Lancar. Apabila kamu masih memiliki tunggakan yang belum dibayar, segera lakukan pembayaran agar kamu dapat mengalokasikan kembali Creditbility kamu.
4. Khusus untuk Jenius Paylater, alokasi Creditbility hanya bisa dilakukan apabila kamu belum melakukan transaksi pada bulan berjalan, Kamu dapat mengubah kembali limit Jenius Paylater apabila kamu sudah melakukan pembayaran penuh terhadap kewajiban yang timbul dari hasil transaksi yang dilakukan pada bulan sebelumnya.
5. Min. kelipatan untuk alokasi Creditbility adalah Rp100.000.

Apa itu limit produk kredit Jenius?

Nilai Creditbility yang dialokasikan untuk produk Jenius Paylater, dan/atau Flexi Cash, dan/atau Kartu Kredit Jenius.

Berapa limit yang bisa saya dapatkan dari produk kredit Jenius?

Limit untuk Jenius Paylater, Flexi Cash, dan Kartu Kredit bervariasi sesuai dengan Creditbility yang kamu dapatkan saat pengajuan kredit. Setelah hasil proses cek Creditbility selesai, kamu bisa mengalokasikannya ke produk kredit yang tersedia sesuai kebutuhanmu.

Jumlah limit produk kredit yang bisa kamu dapatkan mulai dari Rp300.000 hingga Rp500.000.000, sesuai dengan skor kredit kamu yang dinilai oleh bank.

Saya mendapatkan email bahwa akan dilakukan penyesuaian limit pada produk kredit yang saya miliki. Apa yang harus saya lakukan?

Email tersebut merupakan pemberitahuan resmi dari Jenius mengenai penyimpanan limit yang belum kamu gunakan. Limit tersebut akan disimpan kembali sebagai Creditbility agar kamu tetap bisa langsung mengalokasikan kembali dan menggunakannya ketika dibutuhkan.

Penyesuaian limit adalah upaya Jenius untuk memastikan agar limit kamu selalu tersedia meski belum dibutuhkan saat ini.

Bagaimana ketentuan penyesuaian limit produk Flexi Cash?

Limit Flexi Cash kamu akan berubah jika kamu memenuhi kriteria ini:
1. Fasilitas Flexi Cash kamu sudah 90 hari atau lebih dari pertama kali melakukan aktivasi.
2. Sisa limit Flexi Cash yang belum kamu gunakan lebih dari 3 juta.

Jika kamu memenuhi 2 kriteria di atas, maka sisa limit Flexi Cash kamu akan diturunkan menjadi kurang lebih Rp3 juta. Namun jangan khawatir, limit Flexi Cash yang mengalami penyesuaian akan tersimpan dalam Creditbility dan masih bisa kamu alokasikan kembali kapanpun kecuali 3 hari terakhir setiap bulan.

Bagaimana ketentuan penyesuaian limit produk Kartu Kredit Jenius?

Limit Kartu Kredit Jenius kamu akan berubah jika kamu memenuhi seluruh kriteria ini:
1. Fasilitas Kartu Kredit Jenius kamu sudah 90 hari atau lebih dari pertama kali melakukan aktivasi
2. Limit fasilitas Kartu Kredit Jenius kamu >= Rp10 juta
3. Rata-rata pemakaian / outstanding dari limit kartu kredit kamu selama 3 bulan terakhir dibawah atau sama dengan 50% dari total limit

Apabila kamu memenuhi kriteria di atas maka sisa limit Kartu Kredit Jenius kamu akan diturunkan dengan kriteria sebagai berikut:
a. Jika rata-rata pemakaian limit Kartu Kredit Jenius kamu selama 3 bulan terakhir adalah Rp0, maka limit kartu kredit Jenius kamu akan diturunkan menjadi Rp10 juta.
b. Jika rata-rata pemakaian limit Kartu Kredit Jenius kamu selama 3 bulan terakhir lebih besar dari Rp0 dan dibawah atau sama dengan 50%, maka sisa limit Kartu Kredit Jenius kamu akan dipotong sejumlah 50% atau dijadikan Rp10 juta, tergantung mana yang lebih besar.

Jangan khawatir, limit Kartu Kredit Jenius yang mengalami penyesuaian akan tersimpan dalam Creditbility dan masih bisa kamu alokasikan kembali kapanpun, kecuali 3 hari terakhir di setiap bulan.

Bagaimana ketentuan penyesuaian limit produk Jenius Paylater?

Khusus untuk produk Jenius Paylater, tidak akan dilakukan penyesuaian limit.

Siapa saja yang akan mendapatkan penyesuaian limit pada produk kredit Jenius?

Pihak internal Bank akan melakukan review secara berkala terhadap semua pengguna kredit Jenius. Apabila kamu memenuhi ketentuan kriteria, kamu akan mengalami penyesuaian limit secara otomatis.

Apakah saya akan mendapatkan notifikasi untuk perubahan limit produk kredit Jenius?

Ya, kamu akan mendapatkan notifikasi berupa email dan push notification ketika perubahan limit terjadi untuk masing-masing produk kredit kamu di Jenius.

Apakah ketika saya menerima email penyesuaian limit artinya limit saya pasti akan diubah?

Email tersebut merupakan pemberitahuan resmi dari Jenius mengenai penyimpanan limit yang belum kamu gunakan. Masih ada kemungkinan bahwa limit produk kredit kamu tidak perlu disesuaikan. Limit kamu tidak akan mengalami penyesuaian jika sesuai dengan kriteria berikut:

Untuk Jenius Paylater:
Khusus untuk limit Jenius Paylater tidak akan ada penyesuaian.

Untuk Flexi Cash:
1. Flexi Cash kamu belum melewati 90 hari sejak pertama kali melakukan aktivasi.
2. Sisa limit Flexi Cash yang belum kamu gunakan lebih sedikit atau sama dengan Rp3 juta

Untuk Kartu Kredit Jenius:
1. Limit Kartu Kredit Jenius dibawah Rp10 juta
2. Penggunaan Kartu Kredit Jenius kamu >50% dari limit
3. Kartu Kredit Jenius kamu belum melewati 90 hari sejak pertama kali melakukan aktivasi

Kenapa limit produk kredit saya harus disesuaikan oleh Jenius?

Demi keamanan kamu, Jenius akan secara otomatis memindahkan limit yang tidak kamu gunakan. Namun jangan khawatir, kamu dapat memindahkan lagi Creditbility kamu ke limit masing-masing produk sesuai kebutuhan kamu kecuali 3 hari terakhir setiap bulan.

Apakah penyesuaian limit berarti limit produk kredit Jenius akan berubah secara permanen?

Tidak, selama masih ada Creditbility yang belum kamu alokasikan, kamu dapat mengembalikan limit produk kredit Jenius kamu sesuai keinginan kamu kecuali 3 hari terakhir setiap bulan.

Bagaimana cara pengajuan kenaikan limit produk kredit saya?

Kamu bisa mengatur limit produk kredit sesuai kebutuhanmu melalui alokasi Creditbility pada aplikasi Jenius.

Apabila tidak terdapat sisa Creditbility yang dapat dialokasikan, kamu dapat mengajukan kenaikan Creditbility secara mandiri atau mendapatkan secara otomatis berdasarkan hasil penilaian Bank; yang kemudian dapat kamu alokasikan ke produk kredit Jenius pilihan kamu.

Apa saya bisa melakukan pengajuan untuk mendapatkan kenaikan Creditbility? Jika ya, bagaimana caranya?

Penentuan kenaikan Creditbility dilakukan secara reguler setiap bulan. Apabila kamu memenuhi kriteria, kamu akan otomatis mendapatkan kenaikan Creditbility tanpa perlu melakukan pengajuan. Atau, kamu juga dapat menghubungi layanan SMBCI Care di 1500 365 atau [email protected] untuk melakukan pengajuan kenaikan Creditbility secara mandiri.

Bagaimana cara pengajuan kenaikan Creditbility?

Hubungi SMBCI Care di 1500 365 atau [email protected] untuk melakukan pengajuan kenaikan Creditbility dan pastikan kamu menyiapkan:
1. Dokumen pendukung seperti dokumen penghasilan, mutasi rekening 3 bulan terakhir atau Laporan SPT.
2. NPWP (jika Creditbility yang diajukan di atas Rp50.000.000).
3. Sertakan nominal kenaikan Creditbility yang ingin kamu ajukan dan alasan penambahan.
4. Pastikan status fasilitas kredit kamu tidak dalam keadaan terblokir dan performa pembayaran dalam status Lancar.

Jika pengajuan kenaikan Creditbility saya ditolak, apa ke depannya saya bisa mengajukan lagi? Jika bisa, kapan?

Ya. Kamu dapat melakukan pengajuan kembali setelah 12 bulan dari tanggal keputusan pengajuan kamu.

Bagaimana cara melakukan terminasi Creditbility?

Kamu bisa melakukan terminasi Creditbility dengan menghubungi SMBCI Care melalui telepon di 1500 365.

Persyaratan apa saja yang harus saya penuhi untuk terminasi Creditbility?

Kamu bisa melakukan terminasi Creditbility jika semua fasilitas kredit yang kamu miliki sudah lunas.

Apa yang terjadi pada limit produk kredit Jenius jika saya melakukan terminasi Creditbility?

Semua fasilitas kredit Jenius yang kamu punya akan ditutup apabila kamu melakukan terminasi Creditbility.

Apa saya bisa mengajukan kembali Creditbility yang telah saya terminasi?

Tidak. Creditbility yang telah diterminasi tidak dapat diajukan kembali.