Apa itu Obligasi?

Obligasi adalah surat berharga yang diterbitkan negara untuk mengumpulkan modal. Surat ini berisi janji untuk membayar pemegang Obligasi dengan kupon secara rutin dan mengembalikan nilai pokok kepada pemegang Obligasi saat jatuh tempo.

Apakah Obligasi cocok sebagai investasi untuk pemula?

Ya. Obligasi tergolong sebagai investasi dengan risiko dan return stabil, cocok untuk pemula. Selain itu, Obligasi juga:

• Terjangkau (min. beli Rp 1.000.000)
• Dijamin undang-undang
• Mudah dibeli di aplikasi Jenius
• Punya tingkat pengembalian lebih tinggi dari rata-rata deposito bank

Apa manfaat membeli Obligasi?

Selain memberi kupon yang bisa dijadikan pendapatan pasif secara rutin, obligasi juga bisa dijual di pasar sekunder hingga memberi potensi keuntungan tambahan (capital gain) bagi pemegangnya.

Apa itu kupon?

Kupon adalah bunga per tahun yang kamu terima selama kamu memiliki Obligasi. Kupon juga disebut sebagai interest rate dan dapat bertipe fixed maupun floating with floor.

Fixed berarti kupon tetap. Artinya, nilai kupon yang kamu terima tidak berubah hingga jatuh tempo.

Floating with floor artinya kupon mengambang dengan nilai minimal. Nilai kupon yang kamu terima bisa berubah (floating) dengan minimal (floor) yang sudah ditentukan penerbit Obligasi.

Kupon dalam Obligasi terhitung per tahun (p.a.). Ini berarti kupon sudah dibagi rata untuk satu tahun.

Contohnya, jika terdapat kupon fixed per bulan sebesar 5% dalam satu tahun, artinya semua jumlah kupon yang dibayarkan per bulan ke Saldo Aktifmu bukanlah nilai pokok dikali 5% langsung, tapi dikali 5% dan dibagi 12 bulan dalam setahun.

Siapa Penerbit Obligasi?

Ada dua jenis penerbit: Pemerintah (Kementerian Keuangan RI) dan Korporasi. Untuk sekarang, Bank SMBC Indonesia hanya menjual obligasi pemerintah untuk keamanan dan stabilitas.

Apakah Obligasi dijamin LPS seperti Deposito?

Tidak. Obligasi bukan produk bank sehingga tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Apakah Obligasi dijamin negara?

Obligasi yang dijamin negara adalah seluruh Obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah Republik Indonesia. Pengembalian nilai pokok di jatuh tempo dan pembayaran rutin kupon Obligasi telah dijamin negara, dengan dasar Undang-undang Nomor 24 Tahun 2002 Pasal 8 Ayat 2 tentang Surat Utang Negara.

Apa perbedaan dari Pasar Sekunder dan Pasar Perdana?

• Pasar Perdana: Obligasi dijual langsung dari penerbit pertama kali, misalnya ORI atau Sukuk Ritel.
• Pasar Sekunder: Obligasi dijual oleh pemegang sebelumnya ke pembeli baru.

Apa saja risiko investasi Obligasi?

• Risiko Likuiditas
  Dana investasi akan dikunci selama jangka waktu. Pencairan lebih awal atau penjualan Obligasi telah diatur dalam Memorandum Kemenkeu RI dan tidak bisa dilakukan kapan saja.
• Risiko Maturitas
  Semakin panjang jatuh tempo, semakin tinggi ketidakpastian pengembalian pokok, hingga meningkatkan risiko bagi investor.
• Risiko Pasar
  Harga obligasi akan naik saat suku bunga rendah dan sebaliknya. Investor harus mempertimbangkan suku bunga, inflasi, dan yield to maturity (YTM) sebelum berinvestasi.

Apa saja jenis produk Obligasi Pemerintah pada Bank SMBC Indonesia?

Untuk sekarang, Bank SMBC Indonesia menawarkan obligasi seri FR (Fixed Rate) yang ditransaksikan dalam mata uang rupiah dan INDON yang ditransaksikan dalam USD.

Apa maksud dari Fixed Rate?

Fixed Rate adalah obligasi dengan kupon tetap hingga jatuh tempo. Contoh: FR0101 menawarkan kupon 6,875% per tahun selama 5 tahun.

Apa manfaat membeli FR?

FR memiliki pajak kupon dan capital gain sebesar 10%, lebih rendah dari deposito yang dikenakan pajak sebesar 20%.

Apa manfaat membeli INDON?

Kupon dan capital gain dari INDON tidak dikenakan pajak, berbeda dengan FR.

Bila saya merupakan Warga Negara Asing, apakah saya bisa bertransaksi Obligasi?

Ya, Warga Negara Asing bisa melakukan transaksi jual/beli pada instrumen investasi Obligasi Pasar Sekunder setelah proses pembukaan SID melalui kantor cabang Bank SMBC Indonesia berhasil dilakukan.

Bagaimana caranya jika ingin membuka akun Obligasi di Bank SMBC Indonesia?

• Menjadi nasabah Bank SMBC Indonesia.
• Memiliki rekening tabungan atau giro di Bank SMBC Indonesia.
• Mengajukan Single Investor Identification (SID).

Bagaimana caranya jika ingin membuka akun Obligasi di Jenius?

Buka halaman Wealth dari navigasi layar bawah, pilih menu Investment, scroll ke area Obligasi, lalu pilih buka Akun Obligasi.

Lengkapi Kuis Profil Risiko jika belum, form Obligasi, dan kirim data diri yang diperlukan agar akun investasimu bisa segera dibuka dalam maksimum 2 hari kerja bursa.

Bagaimana jika saya sudah pernah memiliki SID atau bertransaksi Obligasi di tempat lain?

Jika kamu sudah pernah bertransaksi Obligasi sebelumnya di aplikasi lain, kamu tetap perlu melakukan pembukaan akun investasi di Jenius ataupun bank SMBC Indonesia agar SID (Single Investor Identification) kamu tercatat di sistem internal bank.

Tapi jika kamu pernah membeli Obligasi melalui cabang SMBC Indonesia dan ingin membeli melalui Jenius, kamu tidak perlu melakukan pembukaan akun lagi.

Apa saja dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan nomor SID?

Jika kamu merupakan Warga Negara Indonesia, kamu perlu memastikan data di aplikasi Jenius sudah terupdate dengan KTP saat ini, lalu siapkan formulir pembukaan rekening, dan kuesioner profil risiko

Jika kamu merupakan Warga Negara Asing, pembukaan SID dapat dilakukan di kantor cabang Bank SMBC Indonesia. Siapkan Paspor yang masih berlaku, formulir pembukaan rekening, dan kuesioner profil risiko.

Berapa lama SID dibuat?

2 hari kerja, jika data nasabah sesuai dengan pencatatan Dukcapil.

Kapan saya bisa bertransaksi Obligasi?

Kamu bisa bertransaksi Obligasi setelah SID aktif dan tersedia di sistem internal SMBC Indonesia.

Kapan suatu produk Obligasi bisa dibeli?

Obligasi dapat dibeli jika sudah masuk dalam masa penawaran, jam bursa, dan belum masuk jatuh tempo atau masa selesainya penawaran.

Bagaimana caranya jika ingin membeli Obligasi melalui SMBC Indonesia?

• Memiliki rekening tabungan atau giro aktif (IDR/USD).
• Memastikan bahwa rekening masih aktif dan tidak masuk status dormant.
• Menyediakan dana sesuai kesepakatan.

Apakah saya bisa membatalkan transaksi?

Transaksi yang telah disepakati tidak bisa dibatalkan.

Bagaimana caranya jika ingin membeli Obligasi melalui Jenius?

• Dari menu Investment, pilih Lihat Produk di area Obligasi dan pilih produk sesuai keinginanmu.
• Jika belum ada penawaran Obligasi yang sesuai keinginanmu, kamu hanya perlu menunggu hingga Obligasi yang kamu inginkan tersedia pada jam dan hari bursa yang diumumkan oleh Kemenkeu RI.
• Pilih produk dan pilih Beli.
• Masukkan jumlah pembelian. Pastikan bahwa kamu memiliki Saldo Aktif minimal Rp 1.000.000 untuk membeli Obligasi via aplikasi Jenius.
• Lanjutkan proses pembelian, pastikan bahwa semua detail pembelian sudah benar, setujui syarat dan ketentuan, dan kirim pemesanan.
• Pesanan terkirim. Kamu akan menerima notifikasi saat pembelianmu berhasil atau gagal. Jika gagal, kamu bisa mencoba membeli lagi selama kuota tersedia dan Obligasi masih dapat dibeli.

Bagaimana caranya jika ingin menjual Obligasi melalui SMBC Indonesia?

Sama seperti proses pembelian. Lakukan transaksi tersebut melalui Jenius atau hubungi kantor cabang SMBC Indonesia terdekat. Kamu juga bisa hubungi Relationship Manager jika kamu merupakan nasabah Prioritas untuk melakukan transaksi.

Bagaimana caranya jika ingin menjual Obligasi melalui Jenius?

• Dari menu Investment, lihat ke area Obligasi dan pilih produk sesuai keinginanmu.
• Scroll hingga kamu menemukan tombol Jual. Klik dan lakukan prosesnya.
• Masukkan jumlah penjualan dan pilih Lanjut.
• Pastikan bahwa jumlah penjualan sudah sesuai, setujui syarat dan ketentuan, dan kirim pesanan penjualan.
• Kamu akan mendapatkan notifikasi setelah proses penjualan berhasil atau gagal. Jika gagal, kamu masih bisa mencoba menjual lagi selama Obligasi masih dapat dijual.

Bagaimana cara bertransaksi Obligasi bermata uang asing (USD) seperti INDON?

Untuk pembelian di cabang SMBC Indonesia, kamu perlu:

• Memiliki rekening USD aktif.
• Memastikan dana tersedia sesuai kesepakatan.

Untuk pembelian di Jenius, prosesnya sama seperti pembelian Obligasi lain, dengan tambahan proses untuk mengaktifkan rekening USD jika kamu belum memilikinya.

Bila saya sudah memiliki rekening USD di SMBC Indonesia, apakah saya perlu membuka rekening USD di Jenius?

Ya, kamu perlu membuka rekening USD di Jenius karena rekening USD di Jenius akan menjadi rekening pendebitan dan/atau pengkreditan.

Apakah ada jadwal transaksi Obligasi?

Ya, ada. Transaksi Obligasi hanya bisa dilakukan pada hari dan jam bursa, yaitu Senin – Jumat hingga pukul 14.00 WIB. Bank berhak menutup jam bursa lebih cepat atau lebih lama sesuai kebijakan Bank.

Apa itu jangka waktu Obligasi, dan mengapa Obligasi harus ada jangka waktu?

Jangka waktu adalah periode lamanya nasabah dalam memegang Obligasi. Obligasi harus memiliki jangka waktu karena Obligasi adalah surat utang.

Semua surat utang memiliki jangka waktu hingga jatuh tempo, yaitu tanggal saat pemegang Obligasi menerima pengembalian nilai pokok oleh penerbit Obligasi. Ini berarti peminjaman telah selesai dilakukan.

Jangka waktu hingga jatuh tempo Obligasi sangat bervariasi, mulai dari 365 hari sampai di atas 5 tahun.

Apakah transaksi Obligasi dikenakan biaya dan/atau pajak?

Ya. Biaya dan pajak untuk transaksi Obligasi meliputi:

• Bea materai. Jika kamu melakukan transaksi di atas Rp10.000.000, terdapat bea materai sebesar Rp10.000 yang masih ditanggung oleh Bank hingga pemberitahuan selanjutnya.
• Biaya kustodian yang masih ditanggung oleh Bank hingga pemberitahuan selanjutnya.
• Pajak, yaitu pajak penghasilan yang akan dikenakan ke kupon dan capital gain (jika penjual menerima capital gain). Pajak penghasilan atas kupon dan capital gain bersifat final, dengan tarif 10%.

Saat membeli Obligasi, mengapa saya harus membayar Kupon Berjalan?

Pembeli harus menanggung kupon berjalan untuk hak pemilik sebelumnya hingga tanggal penyelesaian transaksi.

Di mana saya bisa melihat Obligasi yang sudah saya beli di Jenius atau SMBC Indonesia?

Kamu bisa buka aplikasi Jenius, pilih menu Wealth, pilih tab Investment, dan scroll hingga area Obligasi. Di sana akan tertera produk yang sudah kamu miliki. Kamu bisa pilih Produk untuk membuka detail masing-masing.

Kapan saya bisa terima kupon Obligasi?

Setiap Obligasi memiliki tanggal penerimaan kupon serta frekuensi yang berbeda-beda dalam satu tahun. Kamu bisa cek detail penerimaan kupon di detail produk masing-masing.

Jika hari penerimaan kupon jatuh di hari libur, kupon akan diberikan di hari Bursa berikutnya tanpa penambahan nilai pada kupon.

Bagaimana jika produk jatuh tempo?

Saat jatuh tempo, dana dari nilai pokok akan langsung masuk Saldo Aktif secara otomatis.